Στρόφιγγες ερμητικά κλειστές από τις συστημικές τράπεζες
–Δίνουν με το… σταγονόμετρο τα δάνεια, τη στιγμή που τα πιστωτικά ιδρύματα της Ευρώπης έχουν υπερκαλύψει τα χρηματοδοτικά τους όρια
Σε όλο τον κόσμο, ο ρόλος των τραπεζών είναι να δίνουν χρήματα για την ανάπτυξη των επιχειρήσεων, την προώθηση επενδυτικών πρωτοβουλιών, την κάλυψη στεγαστικών αναγκών κ.λπ., εκτός από τη χώρα μας, όπου οι τράπεζες έχουν μεταβληθεί σε βασανιστές του λαού, σε εισπράκτορες του κράτους, σε νόμιμους τοκογλύφους, σε καταδότες… ενοχλητικών για το σύστημα ατόμων και σε οτιδήποτε άλλο δεν συνάδει προς την τραπεζική πρακτική και λογική.
Τη θλιβερή αυτή πραγματικότητα, που ουσιαστικά συνιστά εκτροπή, έρχονται να επιβεβαιώσουν τα στατιστικά στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας και του SSB, που αποκαλύπτουν πως, ενώ τα ευρωπαϊκά τραπεζικά ιδρύματα δίνουν δάνεια με… το τσουβάλι, τα ελληνικά έχουν… ξεχάσει τι θα πει δάνειο κι όταν το θυμούνται βάζουν τέτοιους επαχθείς όρους, που δεν μπορεί να πάρει κανείς χρηματοδότηση. Αποκαλύπτουν, επίσης, πως οι ελληνικές τράπεζες έχουν πολλά λιμνάζοντα κεφάλαια, τεράστια ρευστότητα και ελάχιστα χρηματοδοτικά προγράμματα.
Επισημαίνουν δε πως, αν οι εγχώριες τράπεζες δεν αξιοποιήσουν τη ρευστότητα που έχουν, θα χάσουν τη δυνατότητα να αυξήσουν την κερδοφορία τους γιατί θα πρέπει να πληρώσουν τόκους για τα ομόλογα που εξέδωσαν και τα οποία θα αρχίσουν να λήγουν. Ενδεικτικά, μάλιστα, αναφέρουν ότι, ενώ οι ευρωπαϊκές τράπεζες έχουν δώσει σε δάνεια το 102% των καταθέσεών τους, οι ελληνικές δεν έχουν δώσει ούτε το 59%. Περίπου, δηλαδή, τα μισά.
Αυτό σημαίνει πως οι στρόφιγγες παραμένουν κλειστές και οι ελληνικές συστημικές τράπεζες, αντί να βοηθήσουν στην ανόρθωση της οικονομίας, με όρους δημοσιονομικής πολιτικής, μέσα από την ανόρθωση της κοινωνίας, με υγιείς τρόπους δηλαδή, βοηθάνε μόνο τα… ταμεία τους, αγνοώντας τον θεσμικό και τον κοινωνικό τους ρόλο. Και κυρίως αγνοώντας πως αυτή η κοινωνία που απομυζούν και καταδυναστεύουν είναι εκείνη που πλήρωσε τρεις φορές τα οικονομικά τους ανοίγματα με τις διαδοχικές ανακεφαλαιοποιήσεις.
Με πρωτοβουλία, φυσικά, των εκάστοτε κυβερνήσεων, που μόνο τον λαό δεν ρώτησαν για να τον… φορτώσουν με τα χρέη των τραπεζών
Με βάση τα τελευταία επίσημα στοιχεία από τα εννεάμηνα των τραπεζών το 2024, τα στατιστικά της ΕΚΤ και του SSB για τις συστημικές τράπεζες στην Ευρώπη δείχνουν ότι οι ελληνικές τράπεζες έχουν τον χαμηλότερο δείκτη δανείων προς καταθέσεις στην Ευρώπη, στο 59%, με συνολικές καταθέσεις 226,5 δισ. ευρώ και δάνεια σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά 133,85 δισ. ευρώ.
Ο μέσος όρος του δείκτη δανείων προς καταθέσεις στην Ευρώπη δείχνει ότι έχουν ήδη εξαντλήσει τη δεξαμενή των καταθέσεων και έχουν δανείσει πάνω από το 100%. Ο μέσος όρος, σύμφωνα με την ΕΚΤ, είναι στο 101,99%. Συνεπώς, οι τράπεζες στην Ευρώπη, αφού εξάντλησαν τις καταθέσεις των πελατών, δανείστηκαν για να είναι σε θέση να δίνουν νέα δάνεια.
Το ενδιαφέρον στοιχείο είναι ότι οι ελληνικές τράπεζες έχουν φθηνή χρηματοδότηση από τα ελληνικά νοικοκυριά, καθώς οι περισσότερες καταθέσεις είναι χαμηλότοκες.
Συγκεκριμένα, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΚΤ, οι καταθέσεις των ελληνικών νοικοκυριών αποτελούν το 59,73% της χρηματοδότησης των ελληνικών τραπεζών και είναι το πέμπτο μεγαλύτερο ποσοστό χρηματοδότησης από λαϊκές αποταμιεύσεις στην Ευρώπη, πίσω μόνο από τις τρεις χώρες της Βαλτικής και τη Σλοβενία.
Αντίστοιχα, τον Σεπτέμβριο του 2024 οι ελληνικές τράπεζες είχαν συνολικά το τέταρτο μικρότερο ποσοστό χρηματοδότησης από την ΕΚΤ σε όλη την Ευρώπη, με μόλις 6,96%.
Οι καταθέσεις των μη χρηματοοικονομικών επιχειρήσεων συμβάλλουν με ποσοστό 21,51% στη χρηματοδότηση των τραπεζών.
Τέλος, ο δείκτης ρευστότητας LCR και των τεσσάρων ελληνικών τραπεζών ξεπερνά το 150%, είναι δηλαδή περισσότερο από 50% από το ζητούμενο επίπεδο επάρκειας, με βάση τους κανονισμούς που θέτει η εποπτεία.
Ειδικά για τον δείκτη δανείων προς καταθέσεις, η πρόσφατη έκθεση της Mediobanca συμπεραίνει ότι οι ελληνικές τράπεζες έχουν μεγάλη ρευστότητα και φθηνή χρηματοδότηση και δεν έχουν πίεση να δώσουν υψηλά επιτόκια για να προσελκύσουν ρευστότητα, κάτι που ισχύει και για τις θυγατρικές των ελληνικών τραπεζών στο εξωτερικό.
Η έκθεση δίνει την πληροφορία ότι η ΕΤΕ και η Πειραιώς έχουν δείκτη δανείων προς καταθέσεις στο 60% – 63% και η Alpha Bank και η Eurobank στο 66% – 67%, παραμένοντας πολύ χαμηλά σε σχέση με τα ευρωπαϊκά επίπεδα.
Ανά τράπεζα, σύμφωνα με τα στοιχεία της Mediobanca στο τρίτο τρίμηνο του 2024, η Eurobank χάρη στην Ελληνική Τράπεζα στην Κύπρο αύξησε περαιτέρω τη ρευστότητά της και βρέθηκε με τη μεγαλύτερη καθαρή ρευστότητα, 14 δισ. ευρώ, πάνω από την ΕΤΕ, παρά τον δανεισμό της με περίπου 4 δισ. ευρώ στη διατραπεζική αγορά.
Με 10 δισ. ευρώ σε καταθέσεις στην ΕΚΤ, η Πειραιώς έχει καθαρή ρευστότητα 8 δισ. ευρώ, ενώ η Εθνική έχει 9 δισ. ευρώ και είναι η μόνη που δανείζει άλλες τράπεζες στη διατραπεζική αγορά με 1 δισ. ευρώ. Ουσιαστικά, αναζητεί επωφελή αξιοποίηση για την πλεονάζουσα ρευστότητά της. Αντίθετα, η Alpha Bank έχει ουδέτερη θέση.
Όλες, επίσης, έχουν γρήγορα ρευστοποιήσιμα χαρτοφυλάκια με ομόλογα, με την Εθνική να έχει το μεγαλύτερο χαρτοφυλάκιο ομολόγων, στο 25% του ενεργητικού της, ακολουθούμενη από την Alpha (23% του συνολικού ενεργητικού). Πειραιώς και Eurobank έχουν και οι δύο χαρτοφυλάκιο ομολόγων 21% του ενεργητικού τους από το τρίτο τρίμηνο του περασμένου χρόνου.
ΤΟ ΠΑΡΟΝ